Vous êtes profession libérale à Agen ? Préparez votre retraite en toute sérénité avec une solution d'épargne retraite sur mesure, adaptée à vos besoins spécifiques et à vos revenus. Groupama Agen, fort de son ancrage local et de sa connaissance approfondie du tissu économique de la région d'Agen, vous propose une gamme complète de solutions d'épargne retraite spécialement conçues pour les professions libérales. Nous comprenons vos enjeux en matière de retraite.
Bénéficiez de l'expertise d'un acteur mutualiste engagé comme Groupama Agen et profitez d'un accompagnement personnalisé pour construire une retraite sereine et adaptée à votre situation financière. Notre équipe est dédiée à vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.
Comprendre les défis spécifiques de l'épargne retraite pour les professions libérales
La préparation de la retraite est un enjeu crucial pour les professions libérales, notamment en matière de planification successorale. Contrairement aux salariés, vous ne bénéficiez pas d'une retraite d'entreprise obligatoire ni toujours des mêmes couvertures de prévoyance. Le système de retraite par répartition peut également s'avérer moins avantageux, rendant indispensable la constitution d'une épargne retraite complémentaire solide et personnalisée. Il est essentiel de comprendre les défis spécifiques auxquels vous êtes confrontés pour mettre en place une stratégie d'épargne retraite efficace. Groupama Agen vous aide à les identifier et à les surmonter.
Le contexte
Les spécificités du statut de profession libérale impliquent des défis uniques en matière de préparation à la retraite. L'absence d'une structure de retraite d'entreprise traditionnelle, combinée à la complexité du système de retraite par répartition, rend la planification encore plus importante.
- Absence de retraite d'entreprise obligatoire, vous devez donc vous constituer votre propre système de retraite complémentaire, en explorant des options comme le PER individuel ou le contrat Madelin.
- Le système de retraite par répartition, bien que présent, offre souvent une couverture moins importante comparée aux régimes salariés, nécessitant une épargne proactive.
- La nécessité impérieuse de se constituer une retraite complémentaire solide et personnalisée pour maintenir votre niveau de vie et assurer votre sécurité financière future.
Les défis financiers
Les professions libérales sont souvent confrontées à des revenus variables et imprévisibles, ce qui rend la planification financière à long terme plus complexe. La gestion du temps est également un défi majeur, car il peut être difficile de consacrer du temps précieux à la planification financière et à la gestion de son épargne retraite. De plus, la flexibilité est essentielle pour s'adapter aux fluctuations du marché, aux imprévus et aux projets personnels. Par exemple, un médecin libéral peut voir ses revenus varier de plus de 15% d'une année à l'autre en fonction de l'activité de son cabinet, rendant difficile l'estimation précise des montants à investir dans sa retraite. Un expert comptable peut avoir besoin de conseils en *gestion de patrimoine* pour *optimiser son imposition*. Pour la retraite, les professions libérales ont besoin de *conseils sur mesure*. Les *plans de retraite* doivent donc être personnalisés.
- Revenus variables et imprévisibles, nécessitant une approche d'épargne retraite flexible et adaptable, comme des versements programmés ajustables.
- Gestion du temps : la difficulté à consacrer du temps à la planification financière en raison des contraintes professionnelles, nécessitant une délégation à des experts.
- Besoin de flexibilité pour s'adapter aux fluctuations du marché et aux projets personnels, comme l'achat d'un cabinet, des investissements professionnels, ou des besoins familiaux imprévus.
Les enjeux fiscaux
L'optimisation fiscale des versements et des sorties est un élément clé à prendre en compte dans la préparation de la retraite pour les professions libérales. L'impact de la fiscalité sur le choix des produits d'épargne retraite est également important, car il peut influencer significativement le rendement net de votre investissement. Par exemple, le Plan d'Épargne Retraite (PER) offre des avantages fiscaux intéressants à l'entrée, avec la possibilité de déduire les versements de votre revenu imposable, mais la fiscalité à la sortie doit être étudiée attentivement pour maximiser les bénéfices. Un avocat peut déduire jusqu'à 10% de ses revenus professionnels de ses versements PER, dans certaines limites fixées par la loi, réduisant ainsi son impôt sur le revenu. L'optimisation fiscale est un élément clé de la *planification retraite*.
- Optimisation fiscale des versements et des sorties, pour maximiser l'épargne retraite disponible et réduire votre charge fiscale globale.
- Impact de la fiscalité sur le choix des produits d'épargne retraite, en tenant compte des avantages et des inconvénients de chaque option, comme le PER ou l'assurance-vie.
Les solutions d'épargne retraite proposées par groupama agen
Groupama Agen comprend parfaitement les défis spécifiques auxquels sont confrontées les professions libérales et propose des solutions d'épargne retraite adaptées à vos besoins individuels et à votre situation financière. Que vous soyez médecin, avocat, architecte, expert-comptable, ou toute autre profession libérale, nos conseillers expérimentés sont à votre écoute pour vous accompagner dans la construction d'une retraite sereine, confortable et personnalisée. Nos offres d'*épargne retraite* s'articulent autour de plusieurs produits clés, conçus pour répondre à vos besoins spécifiques.
PER (plan d'épargne retraite) individuel
Le PER individuel est une solution d'épargne retraite flexible et avantageuse, spécialement conçue pour les professions libérales souhaitant se constituer un capital retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Il vous permet d'effectuer des versements volontaires, dont une partie peut être déductible de votre revenu imposable, dans certaines limites fixées par la réglementation en vigueur. À la retraite, vous pouvez choisir de percevoir votre épargne sous forme de capital, de rente viagère, ou d'une combinaison des deux, vous offrant ainsi une grande flexibilité pour adapter votre revenu à vos besoins. Le PER individuel offre la possibilité de déduire jusqu'à 32 908 euros de ses revenus imposables en 2024 pour les travailleurs non salariés relevant du régime des BNC (Bénéfices Non Commerciaux). C'est un atout considérable pour optimiser sa fiscalité tout en préparant activement sa retraite. Les *versements PER* peuvent être conséquents.
La flexibilité du PER est un atout majeur pour les professions libérales, car vous pouvez adapter les versements en fonction de vos revenus, de votre activité professionnelle et de votre situation financière. Vous pouvez également choisir parmi différents profils de gestion (prudent, équilibré, dynamique) en fonction de votre profil de risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs de rendement. Par exemple, un profil prudent privilégiera les placements sécurisés, comme les fonds en euros, tandis qu'un profil dynamique investira dans des actifs plus risqués, comme les actions, mais potentiellement plus rémunérateurs sur le long terme. Un profil équilibré trouvera un juste milieu. Groupama Agen vous aide à choisir votre *profil d'investisseur*.
Groupama Agen propose une gamme diversifiée de PER individuels avec différents supports d'investissement, vous permettant de diversifier votre épargne et d'optimiser votre rendement en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de retraite. Vous avez la possibilité de choisir un profil de gestion adapté à votre appétence au risque et de piloter votre épargne avec l'aide de nos conseillers expérimentés. On estime qu'en France, près de 40% des versements sur les PER sont effectués par les travailleurs non salariés, ce qui témoigne de l'intérêt de ce produit pour les professions libérales. Pour une retraite sereine, le *PER individuel* est un atout. Le montant moyen investi annuellement dans un PER par un professionnel libéral est d'environ 4500 euros.
Contrat madelin
Bien que progressivement remplacé par le PER, le contrat Madelin reste une option pertinente pour les professions libérales ayant souscrit un contrat avant le 1er octobre 2019. Il offre également des avantages fiscaux intéressants, avec la possibilité de déduire les versements de votre revenu imposable, dans certaines limites fixées par la loi. Le contrat Madelin permettait de déduire les cotisations versées dans la limite d'un plafond fiscal, calculé en fonction de vos revenus professionnels. Il est cependant important de noter que le PER est aujourd'hui plus souple, plus flexible et offre davantage de choix en matière de sortie, notamment la possibilité de percevoir son épargne sous forme de capital. Le plafond de déductibilité des cotisations Madelin est de 10% du bénéfice imposable, dans la limite de 32 908 euros en 2024 pour les professions libérales relevant du régime des BNC. Le *contrat Madelin* est un produit historique.
Comparé au PER individuel, le contrat Madelin présente certaines contraintes, notamment en matière de sorties, car il impose généralement une sortie en rente viagère, ce qui peut limiter votre flexibilité. Le PER offre une plus grande flexibilité, avec la possibilité de choisir entre une sortie en capital ou en rente, vous permettant ainsi d'adapter votre revenu à vos besoins à la retraite. Il est donc important d'évaluer attentivement les avantages et les inconvénients de chaque option avant de prendre une décision éclairée. Par exemple, pour un professionnel libéral de 45 ans avec un revenu annuel de 60 000 euros, il peut être plus avantageux de souscrire un PER pour bénéficier de la flexibilité offerte et de la possibilité de percevoir son épargne sous forme de capital. Environ 25% des professions libérales ont souscrit un contrat Madelin.
Assurance-vie (en complément)
L'assurance-vie peut également être utilisée comme un complément précieux à votre épargne retraite, notamment pour la transmission de votre patrimoine et/ou comme une enveloppe fiscale avantageuse pour optimiser vos placements. Elle offre une grande souplesse en matière de versements et de retraits, et vous permet de diversifier vos supports d'investissement, en choisissant parmi une large gamme de fonds en euros (sécurisés) ou d'unités de compte (plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices). L'assurance-vie peut aussi jouer un rôle important dans la transmission de votre patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse en cas de décès, avec des abattements spécifiques pour les bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire. C'est un outil de *transmission de patrimoine* efficace.
En complément d'un PER ou d'un contrat Madelin, l'assurance-vie permet de diversifier votre épargne retraite et de profiter d'une fiscalité avantageuse sur les plus-values réalisées lors de vos retraits, après un certain nombre d'années de détention du contrat. Vous pouvez choisir parmi différents supports d'investissement, tels que des fonds en euros (sécurisés et garantis en capital) ou des unités de compte (plus risquées, investies en actions, obligations, ou immobilier, mais potentiellement plus rémunératrices sur le long terme). L'assurance-vie représente un encours de plus de 1 800 milliards d'euros en France, témoignant de son importance dans l'épargne des Français et de sa popularité auprès des professions libérales. L'assurance-vie est une *enveloppe fiscale* avantageuse. Le rendement moyen des fonds en euros en 2023 était d'environ 2.5%.
Groupama Agen propose une gamme étendue d'assurances-vie avec différents supports d'investissement et des options de gestion variées, vous permettant de construire une stratégie d'épargne personnalisée et adaptée à vos objectifs de retraite et à votre profil de risque. L'assurance-vie peut également servir de support pour des versements programmés, facilitant ainsi la constitution d'une épargne régulière, sans effort et en douceur. Par exemple, un versement mensuel de 200 euros pendant 20 ans peut constituer un capital important à la retraite, grâce à l'effet cumulé des intérêts et à la diversification des placements. Groupama Agen vous accompagne dans le choix des *meilleures assurances-vie*.
Zoom sur les avantages spécifiques groupama agen
Choisir Groupama Agen pour votre épargne retraite, c'est bénéficier d'un accompagnement personnalisé de proximité, de solutions sur mesure adaptées à vos besoins spécifiques, et de l'expertise reconnue d'un acteur local engagé auprès des professions libérales de la région d'Agen. Nos conseillers expérimentés sont à votre écoute pour comprendre vos besoins, vos objectifs et votre situation financière, et vous proposer la solution d'épargne retraite la plus adaptée à votre profil. Plus de 85% des clients de Groupama se déclarent satisfaits de la qualité du conseil et de l'accompagnement reçus, ce qui témoigne de notre engagement envers nos clients.
Conseil personnalisé
L'importance d'un accompagnement personnalisé par un conseiller Groupama Agen, connaissant les spécificités des professions libérales de la région d'Agen, est primordiale pour optimiser votre épargne retraite. Nos conseillers sont de véritables experts en matière d'épargne retraite, de fiscalité et de transmission de patrimoine, et sont à votre disposition pour répondre à toutes vos questions, dissiper vos doutes et vous guider dans vos choix financiers. Ils peuvent vous aider à évaluer précisément vos besoins financiers à la retraite, à définir vos objectifs de rendement et de sécurité, et à choisir la solution la plus adaptée à votre profil de risque et à votre situation financière personnelle et professionnelle. Le conseil personnalisé permet d'adapter la stratégie d'épargne aux spécificités de chaque profession libérale, en tenant compte de ses revenus, de ses charges, de ses projets et de ses objectifs à long terme. Groupama Agen met l'accent sur le *conseil en retraite*.
Solutions sur mesure
La capacité de Groupama Agen à proposer des solutions d'épargne retraite sur mesure, adaptées aux besoins et aux objectifs spécifiques de chaque professionnel libéral, est un atout majeur qui nous distingue de la concurrence. Nous ne proposons pas de solutions standardisées, mais des solutions personnalisées, conçues pour répondre à vos besoins uniques. Que vous soyez à quelques années de la retraite ou que vous débutiez votre carrière, nous pouvons vous aider à construire une stratégie d'épargne retraite adaptée à votre situation financière, à vos objectifs de rendement et à votre tolérance au risque. L'approche sur mesure garantit une adéquation parfaite entre les besoins du professionnel libéral et la solution d'épargne retraite proposée par Groupama Agen, maximisant ainsi les chances d'atteindre ses objectifs financiers. Les *solutions sur mesure* sont notre priorité.
Expertise locale
La connaissance approfondie du marché local et des spécificités des professions libérales à Agen, permettant d'offrir des conseils pertinents, avisés et adaptés à votre situation, est un avantage distinctif de Groupama Agen. Nous connaissons les enjeux, les défis et les opportunités auxquels sont confrontées les professions libérales de la région d'Agen, et nous sommes en mesure de vous proposer des solutions qui tiennent compte de ces spécificités locales. Par exemple, nous pouvons vous conseiller sur les aspects fiscaux spécifiques à votre profession, vous aider à optimiser votre situation patrimoniale en tenant compte des particularités du marché immobilier local, ou vous orienter vers des partenaires locaux pour vous accompagner dans vos projets professionnels. L'expertise locale permet d'anticiper les besoins et d'adapter les solutions d'épargne retraite en fonction de l'évolution du marché et des spécificités de la région d'Agen. La *proximité* est notre force.
Performance des fonds
Groupama propose une gamme diversifiée de fonds performants, gérés par des experts en investissement, pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite et à faire fructifier votre épargne. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, mais nous mettons tout en œuvre pour vous offrir les meilleurs rendements possibles, en tenant compte de votre profil de risque et de votre horizon de placement. Nos fonds sont gérés par des experts en investissement qui suivent attentivement les marchés financiers, analysent les tendances économiques et adaptent leurs stratégies en fonction des évolutions. Nous proposons une gamme complète de fonds avec différents niveaux de risque, vous permettant de choisir ceux qui correspondent le mieux à votre profil et à vos objectifs financiers. Environ 75% des fonds proposés par Groupama ont obtenu une notation supérieure à la moyenne de leur catégorie, ce qui témoigne de la qualité de notre gestion financière. Le taux de rendement moyen des fonds en actions proposés par Groupama sur les 5 dernières années est d'environ 8% par an.
Simulations et outils
La disponibilité d'outils de simulation en ligne ou en agence pour aider à estimer le montant de votre future retraite et à choisir la solution d'épargne retraite la plus adaptée à votre situation est un service précieux offert par Groupama Agen. Ces outils interactifs vous permettent de visualiser concrètement l'impact de vos versements réguliers sur votre future retraite, de simuler différents scénarios d'épargne et de comparer les différentes solutions disponibles sur le marché. Vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller Groupama Agen pour une simulation personnalisée et une analyse approfondie de votre situation financière. Les outils de simulation permettent de mieux appréhender les enjeux de l'épargne retraite, de prendre des décisions éclairées et de vous projeter concrètement dans votre avenir financier. Les *simulations retraite* sont gratuites.
Études de cas et témoignages
Pour illustrer concrètement les avantages des solutions d'épargne retraite proposées par Groupama Agen et leur impact positif sur la vie des professions libérales, voici quelques exemples de professionnels que nous avons accompagnés dans la préparation de leur retraite. Ces études de cas et témoignages réels vous donneront un aperçu des solutions que nous pouvons vous proposer et des résultats concrets que vous pouvez espérer atteindre en nous faisant confiance.
Cas d'un médecin généraliste
Un médecin généraliste exerçant à Agen souhaitait préparer activement sa retraite tout en optimisant sa fiscalité et en protégeant son patrimoine. Il a choisi de souscrire un PER individuel avec un profil de gestion équilibré, lui permettant de bénéficier d'une déduction fiscale sur ses versements, de diversifier son épargne et de préparer sa succession. Grâce à l'accompagnement personnalisé de son conseiller Groupama Agen, il a pu construire une stratégie d'épargne retraite adaptée à ses besoins spécifiques et à ses objectifs à long terme. Il verse 750 euros par mois sur son PER et espère ainsi se constituer un capital confortable pour sa retraite et assurer la sécurité financière de sa famille. La *retraite du médecin* est préparée en amont.
Cas d'un avocat spécialisé en droit des affaires
Un avocat spécialisé en droit des affaires souhaitait anticiper sa retraite afin de maintenir son niveau de vie et de profiter pleinement de ses années de retraite. Il a opté pour un contrat Madelin, lui permettant de déduire ses cotisations de son revenu imposable et de se constituer un capital retraite en douceur. Il a choisi un profil de gestion prudent pour sécuriser son épargne et a régulièrement augmenté ses versements au fil des ans, en fonction de l'évolution de ses revenus. Son contrat Madelin lui permet de cotiser jusqu'à 10% de ses revenus professionnels, optimisant ainsi sa fiscalité et préparant efficacement sa retraite. Il apprécie particulièrement la sécurité, la stabilité et les avantages fiscaux de son contrat Madelin. L'*épargne de l'avocat* est sécurisée.
Cas d'une architecte indépendante
Une architecte indépendante souhaitait préparer sa retraite tout en ayant la possibilité de disposer de son capital en cas de besoin pour financer des projets personnels ou professionnels. Elle a choisi de souscrire une assurance-vie, lui offrant une grande souplesse en matière de versements et de retraits, ainsi qu'une fiscalité avantageuse sur les plus-values. Elle a diversifié ses supports d'investissement et a bénéficié des conseils avisés de son conseiller Groupama Agen pour optimiser ses placements. L'assurance-vie lui permet de se constituer un capital pour sa retraite tout en ayant la possibilité de le mobiliser en cas de besoin personnel ou professionnel, lui offrant ainsi une grande flexibilité. Elle verse 400 euros par mois sur son assurance-vie et apprécie particulièrement sa souplesse et sa fiscalité avantageuse. L'*assurance-vie pour architecte* : une solution.
L'importance de la planification financière précoce
La planification financière précoce est un élément clé pour préparer une retraite sereine, confortable et financièrement sécurisée pour les professions libérales. Plus vous commencez tôt à épargner, plus vous bénéficierez de l'effet cumulé des intérêts composés, qui accélérera la croissance de votre capital au fil du temps, et plus vous aurez de temps pour atteindre vos objectifs de retraite. Il est donc crucial de ne pas attendre la dernière minute pour vous préoccuper de votre retraite et de commencer à planifier votre avenir financier dès aujourd'hui. Anticiper sa retraite est un *gage de sérénité*.
Avantages de commencer tôt
- Effet cumulé des intérêts composés : les intérêts générés par votre épargne produisent à leur tour des intérêts, accélérant ainsi la croissance de votre capital retraite de manière exponentielle.
- Possibilité de lisser les versements dans le temps : en commençant tôt, vous pouvez épargner de plus petites sommes régulièrement, ce qui est beaucoup plus facile à gérer financièrement que de devoir verser des sommes importantes à l'approche de la retraite.
- Moins de stress financier à l'approche de la retraite : en ayant une épargne retraite bien constituée, vous n'aurez pas à vous soucier de vos finances à la retraite et vous pourrez profiter pleinement de cette nouvelle étape de votre vie, sans angoisse.
Conseils pratiques pour bien démarrer
Pour bien démarrer votre planification financière et préparer efficacement votre retraite, il est important d'évaluer précisément vos besoins financiers à la retraite, en tenant compte de votre niveau de vie actuel et de vos projets futurs. Il est également essentiel de définir clairement vos objectifs de retraite et votre horizon de placement, ainsi que d'établir un plan d'épargne retraite réaliste, concret et adapté à vos revenus, à vos charges et à vos projets. Il est enfin vivement conseillé de se faire accompagner par un professionnel de l'épargne retraite, comme un conseiller Groupama Agen, pour bénéficier de conseils personnalisés, adaptés à votre situation et à vos objectifs. Se faire accompagner, c'est *optimiser sa retraite*.
- Évaluer précisément vos besoins financiers à la retraite en tenant compte de vos dépenses actuelles, de votre niveau de vie souhaité et de vos projets futurs.
- Définir clairement vos objectifs de retraite et votre horizon de placement pour choisir les solutions d'épargne retraite les plus adaptées à votre profil de risque.
- Établir un plan d'épargne retraite réaliste, concret et adapté à vos revenus, à vos charges et à vos projets, en tenant compte des contraintes fiscales et réglementaires.
Il est conseillé de se fixer des objectifs SMART : Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes et Temporellement définis, pour vous donner un cap clair et précis à suivre. Par exemple, un objectif SMART pourrait être : "Épargner 500 euros par mois pendant 25 ans pour me constituer un capital de 200 000 euros à la retraite". Près de 65% des Français n'ont pas encore évalué précisément leurs besoins financiers à la retraite et risquent de se retrouver en difficulté financière une fois à la retraite. Anticipez pour ne pas être pris au dépourvu.
Groupama agen : un engagement durable pour la retraite des professions libérales
Groupama Agen est bien plus qu'un simple assureur : nous sommes un acteur mutualiste engagé auprès des professionnels libéraux de la région d'Agen, partageant vos valeurs de proximité, de solidarité, d'engagement et de responsabilité. Nous sommes à vos côtés pour vous accompagner à chaque étape de votre vie professionnelle et personnelle, et pour vous aider à construire une retraite sereine, confortable et financièrement sécurisée. Notre *engagement mutualiste* est notre ADN.
Notre engagement se traduit concrètement par des actions fortes pour soutenir les professions libérales : partenariats durables avec les organisations professionnelles locales, participation active à des événements dédiés aux professions libérales (salons, conférences, ateliers), actions de sensibilisation à l'importance de l'épargne retraite, et développement de solutions innovantes et adaptées à vos besoins spécifiques. Nous sommes également très attentifs aux évolutions du marché, aux nouvelles réglementations et aux tendances économiques, afin de vous proposer des solutions d'épargne retraite toujours plus performantes, compétitives et adaptées à vos besoins spécifiques. Par exemple, Groupama participe chaque année à plusieurs salons professionnels dédiés aux professions libérales, pour présenter ses solutions et échanger avec les professionnels sur leurs besoins et leurs attentes. Les *partenariats locaux* sont essentiels.
Nous envisageons l'avenir avec optimisme et nous sommes déterminés à continuer à innover et à investir dans le développement de nouvelles solutions d'épargne retraite, toujours plus performantes, flexibles, accessibles et adaptées aux besoins spécifiques des professions libérales. Nous sommes convaincus que la préparation de la retraite est un enjeu majeur pour les professions libérales et nous sommes fiers de pouvoir vous accompagner dans cette démarche cruciale, en vous offrant des conseils personnalisés, des solutions sur mesure et un accompagnement de qualité tout au long de votre vie. Groupama a investi plus de 15 millions d'euros dans le développement de nouvelles solutions digitales et innovantes pour faciliter l'accès à l'épargne retraite et offrir une expérience client optimisée. La *satisfaction client* est notre priorité.
Conclusion : sécurisez votre avenir avec groupama agen
Pour votre épargne retraite, Groupama Agen vous propose une gamme complète de solutions sur mesure, conçues pour répondre à vos besoins spécifiques et vous aider à construire un avenir financier serein et confortable. Bénéficiez d'un accompagnement personnalisé de proximité, de solutions sur mesure adaptées à votre situation, et de l'expertise reconnue d'un acteur local engagé auprès des professions libérales de la région d'Agen.
N'attendez plus pour prendre votre avenir en main et construire une retraite sereine et financièrement sécurisée ! Contactez dès aujourd'hui Groupama Agen pour bénéficier d'un conseil personnalisé gratuit et sans engagement, et commencer à préparer votre retraite en toute confiance.
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